Совершенствование оценки проектного финансирования строительства жилья
Кредитные организации (КО) могут самостоятельно принимать решение о необходимости применять проектный подход для оценки проектного финансирования. Так, сегодня по проектному подходу банки оценивают только около 40% кредитов, большая же часть портфеля проектного финансирования оценивается по стандартному подходу, который не учитывает напрямую специфику проектных кредитов, но допускает нулевой резерв (минимальный резерв по проектному подходу – 1%).
Итоговый уровень кредитоспособности по проектному подходу формируется простым большинством критериев. Поэтому значимость важных (экономических) критериев не оказывает надлежащего влияния, а итоговая оценка искажается за счет наличия менее значимых технических критериев.
Кроме того, проектный подход не учитывает групповые риски – например, высокую долговую нагрузку, финансирование капитала проекта долгом на уровне материнской организации,
отсутствие консолидированной отчетности и так далее.
Что мы предлагаем
1. Стимулировать банки активнее применять проектный подход (вплоть до обязательного использования) для исключения регулятивного арбитража.
2. В системе критериев проектного подхода:
- внедрить балльно-весовой подход к оценке критериев (больший вес имеют более значимые критерии с точки зрения оценки рисков);
- cкорректировать пороговые значения критериев с учетом накопленного опыта оценки проектных рисков;
- добавить критерии для оценки групповых рисков (в том числе о наличии консолидированной отчетности) и убрать незначимые критерии;
- сформировать критерии для оценки комплексных проектов индивидуального жилищного строительства и распространить на них проектный подход;
- рассмотреть возможность выделения категории наиболее кредитоспособных проектов со снижением минимального резерва вплоть до нуля.
Предварительные сроки
- 2023 г. – проведение консультаций с банками – кредиторами застройщиков, подготовка предложений по изменению и калибровке критериев проектного подхода, обсуждение с участниками рынка, разработка проекта изменений в нормативные акты Банка России.
- 2024–2025 гг. – внедрение в регулирование.
Из Доклада Банка России «Перспективные направления развития банковского регулирования и надзора»
Источник: Банк России
Login with Google
Комментарии